החל משנת 2017, מחויב כל עצמאי להפקיד כסף בביטוח פנסיוני. כלומר, להקים לעצמו קרן פנסיה. אחרי שנים רבות בהן הדבר היה תלוי ברצונם של העצמאים והמדינה לא חייבה אותם לנהוג כך, מה שהוביל למצב שעצמאים רבים העדיפו להימנע מכך בשביל לחסוך בהוצאות ולכן נאלצו לעבוד עד גיל מאוד מאוחר, כעת המדינה מחייבת אותם לרכוש ביטוח פנסיוני ולהשקיע בעתיד שלהם.
איך בוחרים קרן פנסיה בצורה נכונה
בשביל להבין איך בוחרים קרן פנסיה צריך להבין את המהות של המוצר. קרן פנסיה היא סוג של פוליסת ביטוח, אליה מפקידים מדי חודש סכום כסף מסוים, ניתן לשנות אותו בהתאם להכנסות ולצרכים, הקרן צוברת ריבית וכשמגיעים לגיל הפרישה אפשר לפתוח אותה. ניתן לקבל את הכסף בבת אחת וניתן לקבל אותה בקצבה חודשית קבועה.
קרן פנסיה היא, למעשה, מוצר פיננסי המבטיח שביום מן הימים, כאשר נפרוש מהעבודה, נצא לפנסיה ולא יהיו לנו מקורות הכנסה קבועים, תהיה לנו אפשרות לפרנס את עצמנו ואת בני משפחתנו ואיכות חיים לא תפגע באופן דרמטי. ככל שמפקידים יותר כסף בקרן, כך גדל הסיכוי שהיא תצבור סכומים משמעותיים יותר ולכן הפרישה תהיה יותר "נעימה ורכה" מבחינה כלכלית.
המשמעות של בחירת קרן פנסיה לעצמאים בצורה נכונה היא גבוהה ולו מהעובדה הפשוטה, כשנידרש להשתמש בה, זה יהיה בתקופה בה אנחנו לא נעבוד ולא נהנה מהכנסה קבועה. אם אנחנו לא רוצים למצוא את עצמנו חוזרים לעבודה סדירה בגיל מאוחר, מוטב שנשקיע בקרן הפנסיה ובתהליך הבחירה שלה.
תהליך הבחירה צריך להתבצע על פי הפרמטרים הבאים:
- גובה התשואה השנתית של הקרן לאורך שנים. כך נוכל לדעת איך היא מנוהלת והאם היא רווחית.
- חשיפה לשווקי הון מסוכנים או סולידיים. יש לבדוק איפה הקרן משקיעה ועד כמה היא חשופה לסיכונים.
- גובה דמי הניהול שמשלמים עבור הקרן. מה הסכום שנידרש לשלם עבור החזקה וניהול של הקרן. הכסף יורד מההפרשות החודשיות שלנו.
- אופי ניהול הקרן והשירות שאנחנו נקבל מהצוות שמחזיק אותה.
- יש לבדוק את תנאי הקרן בשביל לדעת מה נדרש על מנת להשקיע בה.
מי יכול לעזור בכך?
על פניו, זה לא דבר מסובך לפתוח קרן פנסיה. אפשר ליצור קשר עם אחת מהחברות המחזיקות קרנות כאלה ולבקש להצטרף אליה. אך אם רוצים לעשות את זה בצורה חכמה, מוטב להתייעץ עם גורם מקצועי, סוכן שמתמחה בכך.
הוא ידע להציג בפנינו את האופציות השונות, להשוות ביניהן, להציג נתונים אודות כל אחת מהקרנות ובסופו של דבר לעזור לנו להכריע איזו קרן תואמת את הצרכים והתנאים שלנו.
חשוב לציין, אפשר לעבור מקרן לקרן אם רוצים בכך, אך מאחר וזה תהליך בירוקראטי מסורבל, מוטב לבחור מראש קרן פנסיה מיטבית בכל פרמטר.
